떨어지기는 쉬워도 올리기는 어려운 신용등급

떨어지기는 쉬워도
올리기는 어려운 신용등급

정리. 편집부 자료제공. 금융위원회

얼마 전 금융위원회에서는 내년부터 비금융정보 전문 신용조회회사를 통해 통신요금, 공공요금 납부, 온라인 쇼핑정보, SNS 같은 비금융정보도 신용평가에 활용하는 내용을 담아 신용정보산업 선진화 방안을 발표했다. 금융거래부터 전자상거래까지 지금 사회를 살아가는데 필요한 신용등급 관리에 대한 팁들을 모아서 소개한다.

#1 은행거래를 위해서 필요한 신용등급

신용등급은 금융위원회로부터 허가를 받은 신용조회 회사나 금융회사들이 산정한다. 신용조회 회사들은 개인신용 평가 사이트를 통해 신용등급을 산정한다. 신용등급은 과거의 신용거래 경험, 현재의 신용거래 상태를 바탕으로 매겨진다.

#2 1등급부터 10등급까지

경제적 신용도를 평가하는 신용등급은 대출액 및 건수, 연체 유무와 기간, 카드 사용 실적이나 연체 유무 등을 종합해 매겨진다. 1-2등급은 고신용자, 사회초년생들은 보통 4~6등급 8~10등급은 저신용자로 구분된다.

#3 신용등급은 어디에 사용되나?

금융권에서 대출을 받을 경우 신용등급에 따라 가능 여부, 대출액, 이자율까지 달라진다. 집이나 자동차를 구매할 때, 카드를 발급받을 때, 취준생의 경우 채용여부에도 영향을 미친다.

#4 연체가 신용등급 최대의 적

신용등급 하락에 가장 치명적인 영향을 미치는 요소는 연체다. 대출금 연체는 물론, 카드대금, 통신요금 등을 연체하지 않는 것이 신용등급 관리의 첫걸음이다. 연체가 발생하면 최대한 빨리 상환하고 여러 건의 연체는 오래된 것을 먼저 상환하는 것이 신용회복에 유리하다.

#5 리볼빙은 주의해서 사용해야

카드 이용대금 중 일정 금액만 당월 결제하고 미결제 잔액은 이월하는 제도를 리볼빙이라고 한다. 건전한 신용카드 사용실적은 신용등급에 도움을 주지만 자신의 상환능력을 벗어나 리볼빙을 습관적으로 활용하면 연체로 이어질 수 있으니 주의해야 한다.

#6 현금서비스, 카드론도 자제해야

현금서비스, 카드론 사용도 신용등급 하락을 가져온다. 돈이 급할 때는 예적금이나 보험을 담보로 하는 예적금 담보대출 및 보험계약자 대출을 알아보는 것이 좋다.

#7 자동이체는 영리하게 활용

사소한 연체도 발생시키지 않으려면 주거래은행을 정하고 정기적으로 발생하는 통신요금이나 아파트관리비 등은 해당 출금계좌와 연동해 자동이체 시키는 것이 좋다. 성실하게 납부한 기간이 길수록 신용등급이 올라간다.

#8 정기적이고 장기적으로 관리해야

한 번 떨어진 신용등급은 쉽게 회복되지 않기 때문에 신용조회사에서 제공하는 신용정보를 주기적으로 확인하고 장기적으로 관리할 필요가 있다. 나이스지키미, 올크레딧, 크레딧포유 등 사이트에서 4개월에 한 번씩 무료로 신용등급 확인이 가능하다.