짠순이들도 모르는 돈 모이는 알짜 정보

짠순이들도 모르는

돈 모이는 알짜 정보

 

어느 순간 복권에 당첨되거나, 얼굴도 몰랐던 사돈의 팔촌 할아버지가 거대한 유산을 남겨주는 드라마틱한 기적이 일어나지 않는 이상 개미 같이 일하고 알뜰살뜰 재테크를 해야 돈이 모인다. 그러기 위해서는 정보는 필수! 은행별 금리 비교와 특판상품, 체크카드 소득공제와 펀드에 이르기까지 어디에서도 쉽게 들을 수 없는 알짜 정보들을 모아봤다.

■ 글 / 손철수(자산관리사/現 이지경제 재무상담 칼럼니스트)

 

 

 

은행별 최근 금리 비교

은행마다 이자율이 다르니 이왕이면 조금이라도 높은 이자를 주는 곳을 선택한다. 저축금액이 클수록 비교가 유리하며 금액이 너무 소액이면 가까운 은행을 이용하는 것이 좋다.

 

 

 

 

 

은행의 특판상품 이용하기

은행마다 적금이나 예금 상품 중 특정 조건을 충족하면 더 높은 이자를 지급하는 특판상품이 있다. 이를 이용하면 조금 더 높은 금리를 받을 수 있다. 예를 들면 OK저축은행 정기적금(1년)의 경우 기본금리 연3.8%에 가족이나 친구끼리 5인 이상이 동시가입하면 0.5%의 우대 가산금리를 받을 수 있다.

 

 

금리인하 요구권

 

대출을 받을 당시의 조건과 다른 부분이 생겼을 때 기존 대출에 대해 금리의 조정을 요구할 수 있다. 예를 들어 신용등급의 상승, 연봉이나 소득이 인상 된 경우 등이 해당된다. 오래 전부터 시행이 되던 제도이며 고객이 찾아야 할 권리인데 은행도 기업인지라 굳이 먼저 안내를 하지 않고 있는 것이다.

 

 

 

 

 

청약과 체크카드 소득공제 한도변경

주택청약저축 소득공제 불입한도가 120만원에서 240만원으로 변경된다. 연봉 5,000만원 가정 시 기존의 120만원씩을 불입 하면 7만 9,000원 절세가 가능하다. 한편, 체크카드 소득공제가 30%에서 40%로 확대된다. 체크카드 200만원 더 쓸 때 3만 3,000원 추가 절세가 가능하다.(연봉 5천만원, 작년 카드 사용액 1,400만원 가정 시)코스피 지수가 장기간 박스권에서 머물고 있어 연수익 5%만 내면 환매가 줄을 잇고 있다. 지수가 1,900선에 가까워지면 자금이 유입되고 2,000선을 넘으면 지속적인 환매를 통한 수익실현이 이루어지고 있다. 때문에 펀드투자를 할 때 앞으로는 무조건 장기적으로 묵혀 두기 보다는 지수의 흐름을 파악하고 적극적으로 매입과 환매 등 대처가 필요하다.

최근에 정부의 재정지출정책과 적극적인 경기 부양정책 등에 의해 지수가 상승세에 있다. 이런 시기에는 오래된 투자 종목이 있다면 수익을 실현하고 변액과 같은 장기적인 투자자금은 적립금을 채권형으로의 펀드변경을 통해 수익을 지켜가는 등 시장 상황에 따른 대응이 중요하다.

 

 

 

 

 

DTI, LTV규제완화로 부동산 활성화

DTI총부채비율과 LTV주택담보인정비율이 완화된다. DTI(총부채상환비율)이란 대출 신청자의 연간 소득금액에서 매년 갚아야 할 원리금 상환금액이 차지하는 비율이고 LTV(주택담보인정비율)는 은행이 주택을 담보로 대출해 줄 때 대출자의 집값에 비례해 설정하는 대출한도비율이다.

 

예시) 연봉 6000만원인 사람이 서울의 시가 5억원의 아파트를 구입할 때

기존: DTI 50%적용-3억 4900만원, LTV 60%적용-3억원, 대출가능금액-3억원
변경: DTI 60%적용-5억, LTV 70%적용-3억원 5천만원, 대출가능금액-3억5천만원

 

 

연금저축 세액공제 개편

정부의 개인연금 활성화 정책으로 연금저축의 세액공제 금액이 기존 400만원에서 700만원으로 확대 개편된다. 공제율은 12%로 동일하며 기존 48만원에서 84만원으로 공제금액이 확대된다. 고령화 사회의 충격에 대비하기 위함이다.

 

 

의료실비 똑똑하게 보상받는 방법

청구기간이 2년에서 3년으로 늘어난다. 기존에 잊어버리고 청구하지 않은 것이 있다면 청구해서 보상받도록 하자. 가급적 성형외과나 한의원은 피하도록 하고 병원에 갔다 온 후보다 가기 전에 미리 설계사와 연락을 하는 것이 보상을 받는 데 있어 유리하다.