‘꼭’ 알아야 하는 요즘 금융 이슈, 한 눈에 모아 보기!

‘꼭’ 알아야 하는 요즘 금융 이슈,

한 눈에 모아 보기!

 

 

변화되는 금융정보를 알고 먼저 준비한다면 손해는 줄이고 이익은 늘리는 현명한 금융 소비자가 될 수 있다. 빠르게 바뀌는 최신금융정보를 알아 봄으로써 변화하는 금융환경에서 돈이 되는 정보들을 알아 보자.

■ 글 / 손철수(자산관리사/現 이지경제 재무상담 칼럼니스트)

 

 

세금우대 종합저축은 올해가 마지막, ‘절세효과’

세금우대 저축은 지방소득세 포함 이자소득세인 15.4%를 9.5% 분리과세 해 주는 것이다. 성인 1인당 1000만원까지, 60세 이상은 3000만원까지 가능 하나 내년부터는 세수 부족 등으로 인해 없어질 예정이라 미리 준비하는 것이 필요하다.

 

 

청약제도 앞으로 어떻게 달라지나

 

 

 

청약 저축 금리인하

10월부터 주택청약종합저축의 금리가 0.3% 인하 된다. 이번 금리인하는 기존 가입자와 신규 가입자 모두에 해당되며 지난 8월말 기준 대략 1433만명이 가입 중이다.

● 2년 이상 이자율 : 3.3% → 3.0% 인하
● 1년~2년 : 2.5%로 기존과 동일
● 1년 미만 : 2.0%로 기존과 동일

 

 

 

퇴직연금 추가 납입에 따른 절세 효과 (단위: 원)

 

 

 

 

퇴직연금 활용을 통한 연말정산 늘리기

 

기존 개인연금을 통한 400만원 소득공제 한도에서 개인연금과 퇴직연금을 합산하여 700만원까지 세액공제(12%)로 제도가 변경 되었다. 최대 700만원까지 세액공제시 92만 4천원을 공제 받을 수 있다. 주의할 점으로 늘어난 300만원은 퇴직연금(DC형 혹은 IRP)으로만 채워야 가능하므로 퇴직연금의 75% 가량을 차지하는 DB형 가입자는 별도의 IRP계좌 개설이 필요하다. IRP계좌는 은행, 증권, 보험사 등 52개 금융회사서 개설이 가능하다.

 

잠자는 내 돈 찾기, ‘휴면계좌 조회’

대부분 주로 사용하는 통장만 사용을 하다 보면 다른 통장들은 잊기가 쉽다. 예금 만기일이나 최종 사용일로부터 5년이 지나면 휴면통장으로 판단하는데 이렇게 찾지 않거나 거래가 되지 않는 금액이 2427억 정도 된다. 휴면계좌 통합조회 시스템(www.sleepmoney.or.kr)에서 공인인증을 통한 신분 확인만 하면 조회가 가능하다.

 

 

증권사 일임형 랩 잔고

연말 기준, 2014년은 7월 말, 단위: 원

 

 

 

작년 9월 이후 1억원 미만 일임형 랩 계약 건수 증감률

올해 6월 말 기준, 단위: %

 

 

 

증권사 일임형 랩 꾸준한 인기

 

고객이 맡긴 돈을 증권사에서 주식, 채권, 펀드 등 파생상품에 나누어 골고루 투자하는 금융상품인 랩(wrap)이 저금리 기조 속에서 꾸준히 잔고가 증가하고 있다. 2011년 50조에서 올해 7월말 71조로 꾸준히 증가 하고 있으며 가입문턱이 낮아져 백만원 단위의 소액으로도 가입이 가능하다. 투자위험은 높지만 기대수익률이 높고 소액으로 분산투자가 가능해 인기가 높다.

 

암, 연금 보험료 대폭 인상

내년부터 질병보험과 연금보험의 보험료가 최대 20%가량 대폭 인상될 예정이다. 암 등 질병의 발병율이 높아졌고 평균 수명의 증가 등으로 인해 새로운 보험료 산정에 반영할 예정이기 때문이다. 암 방생율의 경우 3년 전보다 남자는 11%, 여자는 22% 높아졌고 평균 수명 또한 꾸준히 늘어나고 있다. 거기에 최근 장기적인 저금리 기조로 인해 보험사의 수익률 악화까지 겹치면서 대대적인 보험료 수정이 필요하게 되었다. 보험료가 오르기 전에 미리 필요한 금융상품을 준비하는 것이 필요하다.

 

 

사고 건수에 따라 보험료 책정하면 보험료 부담 어떻게 바뀌나

 

 

 

자동차 보험 할증기준 변경

자동차보험의 할증기준이 2018년부터 사고크기에서 사고건수로 변경된다. 기존에 작은 사고를 내도 상대적으로 덜 오르던 것이 작은 사고라도 많이 내면 불리해 질 예정이다. 또 현재 자동차보험 가입 뒤 3년 동안 무사고 기록해야 할인적용을 받던 것이 앞으로는 1년만 무사고이면 보험료 할인혜택을 받을 수 있게 된다.